La elaboración de un presupuesto sólido es fundamental para el éxito financiero tanto a nivel personal como profesional.
Un buen diseño de plan de recursos es necesario para la correcta administración de los ingresos, controlar los gastos y alcanzar metas financieras propuestas para el futuro.
Por ello, expertos de Nu Colombia, una de las plataformas digitales de servicios financieros más grande del mundo, comparten algunas estrategias clave para crear un presupuesto efectivo:
- Evaluar ingresos y gastos. Es clave comenzar identificando todos los ingresos regulares, incluyendo salarios, entradas extra y otras fuentes. De la misma manera, es recomendable analizar detalladamente los gastos mensuales, es decir, el dinero utilizado para cubrir necesidades básicas como vivienda, alimentos, transporte, educación, entretenimiento y ocio.
- Fijar prioridades para repartir gastos. Para poder realizar un presupuesto adecuado y objetivo, es importante organizar los recursos existentes y las necesidades pendientes según su importancia. Es crucial destinar una parte significativa de los ingresos a gastos básicos y ahorros antes de considerar gastos no esenciales, los cuales pueden ocupar un espacio menor dentro del bolsillo de cada persona.
- Es recomendable organizar los gastos por rubros, estableciendo los compromisos inmediatos como comida y arriendo, y después los que se correspondan al mediano plazo como la adquisición de bienes o servicios a cuotas.
- Establecer metas específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un tiempo definido. Es fundamental definir metas claras y realizables a corto y largo plazo. Esto puede incluir pagar deudas, ahorrar para emergencias, invertir para el retiro o para el viaje soñado. En la medida en que los gastos entren en lo presupuestado, no existirán inconvenientes a la hora de realizar pagos oportunamente.
- Revisar y ajustar regularmente. Un presupuesto eficiente no es estático; debe ser examinado constantemente para adaptarse a los cambios en los ingresos y gastos que pueden presentarse en cualquier momento del año. Se aconseja programar revisiones periódicas del presupuesto para garantizar que este siga siendo relevante y útil.
- Utilizar herramientas de seguimiento. En la actualidad, existen una amplia variedad de herramientas disponibles para monitorear y gestionar las finanzas personales. Desde las tradicionales hojas de cálculo hasta las aplicaciones, ofrecidas por diversas entidades bancarias, y software especializados en gestión financiera, estas herramientas permiten un rastreo más eficiente de los movimientos financieros.
Un presupuesto bien hecho no solo proporciona control sobre las finanzas, sino que también funciona para crear un futuro financiero sólido y estable. Dedicar tiempo y esfuerzo a planificar cuidadosamente los movimientos de las entradas y salidas económicas, es la mejor forma de mantener la satisfacción y tranquilidad monetaria.
